作者：Viktor DeFi；编译：白话区块链
近年来，金融服务行业经历了显著的两极分化：一边是传统的银行业务，另一边则是新兴的金融科技公司。如今，第三个趋势正在显现：以加密货币为核心的新型银行模式（或从创立之初就对加密货币友好的银行）。
与普通银行卡不同，这些加密银行通过整合去中心化金融（DeFi）功能（如质押、链上收益、自托管和跨链兑换），正在挑战传统银行的服务模式。
从本质上讲，你的在线借记卡不仅可以用于支付账单和进行日常交易，还可以实现更多功能。这些平台通过一个应用程序将法定货币和加密资产的持有、消费和投资无缝连接，打破了传统银行与加密资产管理之间的壁垒。
推动这一领域增长的关键因素包括：
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稳定币的普及：USDC、USDT 和区域性稳定币在支付和跨境汇款中的使用日益广泛。
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监管的明确性：欧盟的 MiCA 框架和美国的 GENIUS 法案为合规运营提供了清晰路径。
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DeFi 的集成：平台提供的稳定币年化收益率（APY）高达 4-10%，而传统储蓄账户的利率仅为 0.5-1%。
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用户需求：数据显示，美国有 9300 万加密货币持有者，其中 85% 的人更倾向于选择与银行服务集成的加密解决方案。
以下是一些近期备受关注的新型加密银行：
1. Payy
Payy 是一家专注于隐私保护的稳定币原生银行平台。用户可以零费用完成转账和收款，并获得一张支持在线支付的借记卡。
我尝试用他们的卡支付了一些订阅服务，体验流畅且高效——强烈推荐。此外，他们的积分奖励计划现已上线，用户可以通过应用内交易累积积分。
2. Tria
Tria 已成为最先进的自托管解决方案之一，并于 2025 年 10 月在种子前融资中成功筹集了 1200 万美元。其支持加密货币的卡片可使用 1000 多种加密货币充值，并在全球 150 多个国家/地区使用。
凭借强大的市场营销策略，Tria 正迅速吸引大量用户。他们刚刚宣布在 Legion 上进行销售，预计表现良好——不仅因为市场热度，还因其产品本身的竞争力。（请注意，这并非财务建议。）
我有幸测试了他们的 Beta 版本，对其用户界面（UI）和附加服务印象深刻。
3. Etherfi
EtherFi (ETHFI) 最初是一个再质押协议，现正进军新型银行业务领域。它定位为加密原生银行，提供银行卡、质押收益以及现金返还奖励。
目前，他们正在进行“Triple Dip”活动，约有 400,000 $ETHFI 供用户争夺。用户可通过存入资金至金库并使用卡片交易参与活动，非常具有吸引力。
4. Avici
Avici 是专为加密原生时代设计的下一代数字银行。它将传统新型银行的功能与自托管加密钱包基础设施相结合，使用户能够轻松持有、消费、兑换和借贷加密货币及法定货币。
借助 Visa 支持的卡片、美元/欧元账户入口、默认的自托管功能以及覆盖全球 150 多个国家/地区的服务，Avici 致力于让用户重新掌控自己的资金。
5. Plasma One
Plasma One 是由 Peter Thiel 支持的项目 Plasma 推出的链上新型银行，允许客户在一个平台上消费稳定币并赚取收益。
该平台基于 Plasma 的 Layer-1 区块链，目标是服务新兴市场（约 150 多个国家/地区），提供零费用稳定币支付、现金返还以及高达 10% 的年化收益率。
其他值得关注的项目：
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Coinbase One Card
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Tuyo
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X Place
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MetaMask Card
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UR Global (by Mantle)
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USX Capital (by Scroll)
似乎所有人都在加入这场加密银行的浪潮，没有人愿意错过机会。但需要注意的是，你无法同时使用所有平台；否则可能会分散精力。选择最适合你所在地区和需求的平台至关重要。
不过，探索尽可能多的项目仍然是值得的，尤其是那些新兴平台，以便抓住潜在的空投机会。它们的 KYC（了解你的客户）要求自然会过滤掉“女巫攻击”和懒惰的“挖矿农民”，因此可能带来巨大的潜在收益。