3.5%增额终身寿险下架，意味着什么？意味着这款产品不再有保障了，也就是说，如果投保人不满足条件，可以选择退保。这样一来，就可以避免很多纠纷。所以，这个政策还是非常人性化的。不过，对于一些不了解保险的人来说，可能会觉得有些麻烦。因为，他们不知道自己买的保险是否合格，也不道该怎么选择适合自己的保险。今天，我们就来聊一聊，关于如何选择适合自己的保险。希望能够帮助到大家。
1、增额终身寿险纷纷下架！频频被监管点名的爆款，存有哪些误区？
优质回答1：作为金融界的三大马车之一的保险，真的可利用！
增额寿当一个钱包存钱，或者养老，或者是给孩子做教育金都可以的，就是讲的时候没有讲得好，其实这个产品真的是奇货可居，估计很快就会没有了。
谁不想让自己的钱变得越来越多？而且是持续不断地变多，不像银行存款，今年存三年到期了，再存利率跌了，你有没有办法？但是你能不能想象一种我存了三年？五年，我存了一辈子，它一直保持是我想要的利率？现在就有这种产品，就是保底3%，现在递增按3.5%的福利递增的产品。但是有多少人懂得这个产品呢？一说买保险，他们都吓跑了啊！
昨天我和我的客户商量让他的续期继续交，因为他的银行卡要重新再签约一下，他对此非常的不信任，觉得保险公司是不是骗他？我说你的所有资料都在这个保险公司，保险公司怎么能骗你呢？你已经交了第七期了！
他说他的钱都去买了基金，现在亏的不得了，也不敢拿出来。我就给他说，当时我们买这个产品的时候，可以追加的，你怎么不去追加呀？追加上以后保底按3.5%的利率计算，你就坐在那里收钱就好了。当时她不信任，现在我给他拿出来实例，他一看他后悔死了！
增额终身寿的误区就是没有给别人展现已经现成的例子！这时间没有花到位，没有给客户讲清楚到底。能保底多少钱？能拿多少钱？活多久？拿多久？想拿出来就能拿出来。这个讲不透。别人还是以为你是骗子！
如果把它买基金的钱全都放进去，每个月结一次帐，一次也有六七百块钱。躺着就可以挣钱的事情，就不愿意做。光怕别人骗他，结果基金亏成这样子，后悔也来不及呀。不过现在知道也不晚，等到下一次他就懂了，我说可以先放进去1000块钱试一下。等你确认无误了，你再往里放钱也可以。
有一天有个工人帮我修房子，我就给他说自己要存一点钱给自己，毕竟年龄大了，你把所有挣的钱都给了孩子，等你有事了你再给孩子要，孩子不一定给你，他非常认可，问我要存多少，我说这看你自己需要多少，假如你的退休金一个月2000块钱，你想再增加2000块钱，那就到算你每个月要放。一万或者两万，在这个账户里，想要的多就多放下，要的少就少放，根据你的要求来说。
他当时觉得我说的是对的。年龄大了操作手机没有那么会操作，如果有一个这样的账户。把钱放进去，一直会增长，直到自己年老去世了。剩下的钱可以再留给孩子，这两不耽误:可自己花，也可以给孩子。这样的事情多好，但是我们可能宣传的不到位，也可能他们根本就不想听我们宣传，所以就错过了这大好的机会！
就是因为这个增额终身寿，我的客户非常想要，我们俩双录了六次都没过，他非常的生气，觉得自己可能和这个账户无缘。他说明明我用钱放在这里，就是等着保险公司来扣，它却不扣我的钱，觉得我是个穷人！让我感觉到他说的话真的又可笑又心酸！
对的产品卖给对的人，卖给需要的人，这是皆大欢喜的，如果有人根本不了解或者根本就不想了解，那压根那就是个错的人，不要花那么多时间给他讲了，因为你讲的越多，他以为你骗他越多！
现在增额终身寿的政策也变了，各个保险公司已经从10月15号以后再录单，就变成2023年1月1号生效了，因为有很多人认可了他，今年保险公司的任务早就完成了，再做就是下一年的任务，你看保险公司好的产品也是供不应求的，不像别人想象的保险就是骗人的，他骗你几个钱呀？人家买的多的上亿。难道说他们做公司的没有财务人员吗？他们难道说就没有去打听吗？他们也会算呀，他们都敢买，为什么你就试也不敢试一下呢？这就是人的思想问题。没钱的人更加没钱，有钱的人稳定的收入就在那里，咱不是说谁对谁错？那就是思想不一样产生的结果差别很大！
可能销售误区是存在没有比较，假如我们把五万块钱存到银行，现在的利率是一致的，我们能算出来。五万块钱，三年以后拿多少钱，或者五年以后拿多少钱，我们假如放在增额，终身寿礼。看看。对比一下数字就知道了，而且。保险是一个长期的过程，不能3或5年就拿完，你还没有交完了，你就拿完了，你说能够本钱不够？
活多久领多久？这个思想要是没有，那就没法谈。因为我们养老，谁也不知道我们能活到哪一天呀？
关于这个问题，作为一个十多年前就开始买保险的老客户和资深理财规划师，我可以很专业地告诉大家：买终身寿险一定要货比三家，重要的事情说三遍。
事实上，客户大多不清楚，很多终身寿险保底3.5年复利计息是假的。对于普通客户来说，要想不被忽悠，一定要看现金价值（通俗地说，现金价值就是客户退保时能拿到手的钱），因为那才是货真价实的。
关于产品，没有对比就没有伤害。
例如：以一次性100万投资计算，某公司虽然也宣传的保底3.5复利，到第十年现金价值却只有130万。另一家公司却有144万，足足相差了14万。
所以，买终身寿险产品一定要自己拿着计算器多对比，择优录取。不要被人情和广告忽悠，理性选择。
回答这个问题之前，一定要理解保险是基于未来的一种保障，它更偏重于保障，而不是偏重于赚钱。
增额终身寿险是现阶段寿险市场热销的产品，它是在原有终身寿险的基础上实行保额逐年增长。通常情况下，要高于现阶段的存款利率水平，这样的产品和传统意义上的分红险相比增加了保额分红的概念，因此现在寿险市场出现了热销的场景。
但这款产品保额的增长，不是简单的存款利率增加，它的增长，仅仅是保险金额而非现金价值，因此市场上容易产生与存款高利率相混淆。
另外，它本身是一款终身寿险产品，因此它是按照保险合同约定享受保险金权益的，因此也不能简单地以存款产品类比。
大家在选择一款保险产品时，还是要根据自己的保险需求来进行选择，如果是重在保障方面的，还是应该购买传统的保险产品。如果是重在投资收益，那就要审慎地选择投资，连接万能或者相关的其他分红产品。因此，没有没用的保险，只有不合适的保险产品，这都要看你的需求是什么！
2、华夏南山松停售了吗？
华夏南山松目前并没有停售。
华夏南山松（鑫享版）在成百上千款增额寿险里面，收益虽然不是更高，但属于中偏上；功能方面比较太缺，增额寿里的钱不是放1、2天，而是可能几十年，收益高，但是不能去到自己想给到的人手里，那并没有太大的意义。
3、你了解增额终身寿保险吗？
优质回答1：增额终身寿，本质还是寿险。但和普通的寿险还是有一定的区别！
和普通寿险比，增额终身寿正好能解决两个问题：
一是保障期满后，人死了，保险白买了；
二是人死了，钱自己用不到。
文章开始，跟大家分享一段最近与保司友人的对话。
友人：
我看很多保险自媒体最近推养老金和增额终身寿险很猛啊，你为什么不写呢？
我：
像是增额终身寿，确实有几款产品挺不错的，我一直没写，大概有两个原因。
一是我认为保险的主要功用还是保障风险，目前绝大多数家庭保风险的产品都不是很充足。很多家庭买过保障型的产品以后，哪有预算买这些养老金啊，增额终身寿？
二是长期3.5%的复利可能很多家庭都看不上，虽然我清楚几十年后这个收益其实很可观，但是目前市场并没有认清楚这一点。
所以为了”启发“市场认知，你看市面上的文章都很夸张，
要不就是复利转单利，年化百分之十几都来了，这不骗人吗?
要不就是黑银行存款和银行理财，有个风吹草动就往死里黑，感觉明天整个银行体系就要完了，至于吗？
友人：
老弟，你这认识就有失偏颇了。
先说之一点，你有没有想过买保障型保险跟买储蓄型保险的，压根就是不同的需求。
你看现在存款利率和货币基金收益不断走低，你让普通家庭找个3.5%复利的产品不好找的。
但是每个家庭都有长期"储蓄"的需求,这笔钱一定是要无风险的。
至于第二个点，启发大家的认识，不正是你需要努力的吗？
听过以后，我竟一时语塞，“每个家庭都有长期‘储蓄’的需求”一语击中了我。
这两年，大家可能会有类似感受，无风险的钱越来越难赚。
像是余额宝，收益今年一度跌破2%
一年期利率不断降低不说，就连这两年爆火的智能存款也是不断限额降息，
从18年的4.5%-5% ，到19年的4%-4.5%，
再到今年的4%左右，而且也越来越难抢。
至于10年期国债，也在3%上下震荡。
不要跟我说基金股票收益高，我就问，有几个敢把自己“棺材本”全放里面的。
无风险的标的，确实在越来越少。
这类现象的出现，绝不是偶然。
某证券公司的首席经济学界高先生曾在演讲中，把中日韩等4个地区在历史上的发展作了横向对比。
红线代表中国，蓝线代表日、韩等3个地区的平均。
客观规律是存在的，不同的经济体发展，往往会经历类似的周期。
由此可以大概推测，2010年的中国，在经济发展阶段是，相当于：
1968年的日本
1991年的韩国
1987年的X湾
图表 *** 时间是2019年，所以代表中国的红线停在了那里。
往后代表中国的红线是否会像蓝线一样下行，我们不得而知。
但是经济增速趋于平缓，是一定的。
所以，随着经济放缓，投资变难，这两年，未来可能低利率、负利率的声浪也越来越大。
这个咱们不敢说一定，
但大趋势如此，我们提前买一些，复利3.5%左右的储蓄型保险，也不失为一种选择。
按照监管要求，随着预定利率4.025%的年金险逐渐下架，一类产品火了起来。
这就是增额终身寿。
它既可做教育金和养老金，也可以用作财富传承，留给子孙后代，而且提取灵活，收益率稳定，长期回报率高。
优秀的增额终身寿复利率在3.5%左右，非常不错。
下面，我们认真介绍一下这类保险。
增额终身寿，本质还是寿险。也就是死了，赔钱的保险。
但增额终身寿和普通寿险存在很大区别。
平日给大家介绍最多的是定期寿险，只保一段时间，
比如保30年，或者保到60岁、70岁。
保障期满结束，保障不再继续。
所以定期寿险的意义，是用来对冲关键时期家庭支柱身故（或全残），给家庭造成的经济损失。
还有一类叫终身寿险，与定期寿险不同。
它一保就是一辈子，什么时候人走了，什么时候赔钱，100%能拿到钱。
但终身寿险一般富豪用来财富传承的，
不建议普通家庭购买，保费太贵，容易造成经济负担。
和这两类普通寿险比，增额终身寿正好能解决两个问题：
一是保障期满后，人死了，保险白买了；
二是人死了，钱自己用不到；
增额终身寿既不是死了才有钱的保险，也不是死了也没钱的保险。
它相当是一种储蓄险，让你的钱尽可能跑过通货膨胀。
所以如果身背债务，生怕自己有个万一，让家人陷入困境，想用较低保费撬动大杠杆的，就别看增额寿险了，不是它能解决的问题。
出生满28天-70岁可买，起投金额为5000，可趸交、3年交、5年交和10年交，且随时可以把钱取出来。
直接举个例子看它的收益。假设30岁男缴费3年，每年交10万，我们可以看它的现金价值演示表：
这里有两组数据，在投保页面“利益演示表”里可以看到，一组是身故赔付数据，一组是现金价值数据，现金价值可以通过退保随时取出来。
到50岁，可一次取回57万多；
到60岁，可一次取回81万多；
到70岁，可一次取回114万多；
到80岁，可一次取回161万多；
以80岁退保为例，总共投入30万，最后拿回了161万多，翻了5倍多。
投入时间越久，最后取回的钱越多。
钱还没取出来人就去世了，也不用担心，身故赔的钱≥现金价值，35岁去世赔48万，这时的现金价值不到20万，从42岁开始，去世赔的钱=现金价值。
金满意足臻享版最迟是12月31日24点前下架，但如果额度卖完，可能提前下架。
有一点要注意，根据监管要求，很多增额终身寿产品已经看不到“减保条款”了（通过申请减保，取出部分现金价值）。
但考虑到市场利率下行的趋势，而产品的现金价值稳定以3.5%增长，如果能减保取出一部分现金价值，相当于少一部分钱增长，既然对保司有利，应该也不用太担心。
（2）金满意足没了，再考虑增多多珍藏版
一句话读懂为何推荐：灵活 收益高
第二个值得买的是和泰的增多多珍藏版，由和泰人寿承保，也是下架后本次返场的产品，产品形态如下：
投保规则和金满意足没有大的变化，但收益相对金满意足稍微低点，同样的案例（30岁男，交3年，每年交10万）看现金价值：
到50岁，可一次取回57万多；
到60岁，可一次取回80万多；
到70岁，可一次取回113万多；
到80岁，可一次取回160万多；
这个收益只比金满意足少个几千块钱。
以80岁退保为例，总共投入30万，最后拿回了160万多，收益也翻了5倍多。
关于增额终身寿，再说一个加保的事，比如你年交2万交3年的计划，买完后发现买少了，想再买点，这就是加保。
但加保这个事别当真，产品现在说可以加保，以后可能变化，还是建议一次投到位，不要让自己后悔。
增多多珍藏版最迟也是12月31日24点前下架，但如果额度卖完，可能提前下架。
同样总结为一句话：
首先考虑金满意足，收益比增多多稍微高一点点，金满意足没了再买增多多。
优质回答2：一定会的
目前保本儿型的理财产品，除了 银行存款就是增额终身寿险了，因为 1、保证年复利3.5% 2、年金险的收益都不如他
优质回答3：一句话就是每年给你增长一些保额，只要被保险人活的时间越长，保额就增长的越高。目前绝大多数保险公司的增额终身寿都是3.5%复利增长。
优质回答4：是因为年金类产品预定利率被监管限制了，保险公司退而寻求收益固定的增额终生寿（变种年金）而已。